貧窮長者與退保

2017年08月27日

不論是上一篇網誌提到的長者犯罪率下降的情況、過往政府公布的貧窮狀況報告、反映收入不均的堅尼系數，或是討論退休保障，都會涉及長者貧窮的問題。

退休長者數目增加，特別是一老或二老家庭數目的增加，由於他們沒有固定工作收入，在政府統計處收集的資料中，便出現了愈來愈多低收入，甚至是零收入的住戶，是導致堅尼系數所反映的收入不均現象持續惡化的原因之一（註：2016年堅尼系數為0.539，2011年為0.537）。而當收入不均的情況持續惡化，用相對貧窮概念的官方貧窮線劃分，生活在貧窮線以下人口的比例便會增加，在人口有增加的情況下，貧窮人口便會進一步增加；再加上人口高齡化下長者人數上升，貧窮長者的數目亦會增加得更快。這些都是統計上的現象。

當然，長者貧窮不是單看統計數字的問題，而是必須正視和予以改善的社會現象。上述的解說只是說明在統計數字上，人口高齡化，與堅尼系數的上升，對於生活在官方貧窮線以下的長者數目增加的關係。事實上，縱然長者貧窮的數字會有高估，不少長者在經濟上的確是生活困苦的。正如我上周指出，無論政府和民間都認同應透過適切措施紓緩長者貧窮。

爭取成立全民養老金的人士中，不少指出設立全民養老金便可解決長者貧窮的問題，甚至指政府不成立全民養老金，便是罔顧長者貧窮的現況。對於這一個論點，我至今都覺得有些似是而非。大部分民間倡議的全民養老金都是每月3,000元至3,500元，3,000元至3,500元又如何解決貧窮長者的生活呢？以2017年6月30日的水平，申領綜合社會保障援助（綜援）的單身長者（60歲或以上），平均每月領取6,115元。綜援的水平是香港基本的生活需要，甚至有人（註：大多是爭取成立全民養老金的朋友）批評綜援水平不足。換言之，3,500元是不能滿足長者在香港基本的生活需要。而以現時綜援制度來說，長者領取綜援後便不能領取其他社會保障的現金福利，即是就算香港成立全民養老金，領取綜援的長者都不會獲益。而全民養老金的倡議者，亦都不是要求給予領取綜援長者額外的養老金。

如上圖所見，成立全民養老金，除了領取綜援的（佔長者的12%）沒有任何額外得益，及領取長者生活津貼（佔長者的37%）的只有少許額外收入之外，最大獲益者，將會主要是只領取高齡津貼（即生果金，佔長者的20%）及那些連生果金都不領取的人士（佔長者的28%）。

對於貧窮的長者來說，綜援是解決他們貧困最基本亦是最有效的制度。當然，由於綜援計劃在香港社會上存在着負面標籤，令到部分有經濟需要的長者因此而卻步。所以，若要減低長者貧窮，我們是否應從如何減低綜援制度的負面標籤入手呢？

上屆政府決定改善長者生活津貼，包括設立高額長者生活津貼，每月（現時金額）$3,435元，和坊間倡議的全民養老金水平（每月3,000元至3,500元）相若。高額長者生活津貼在明年中實行後，應可紓緩長者貧窮的情況。

上文提到退休長者由於沒有固定收入，所以容易被納入低收入的貧窮戶。不過，不少低收入的長者擁有可觀的資產，例如自住物業，或是退休時領取了一筆公積金。

現時香港按揭證券有限公司的「安老按揭」計劃，便可幫助長者把自住物業部分價值變成穩定的收入，選擇之一是可以領取金額直至百年歸老，而且可以繼續住在自己的物業之中。

此外，香港按揭證券有限公司亦計劃在明年中，推出公共年金計劃，讓長者可以將積蓄演化成穩定的每月收入，直至百年歸老。當這項計劃逐步推廣之後，連同明年中推出的高額長者生活津貼，低收入長者的數目相信會下降。不過，要反映在日後政府公布的貧窮狀況報告便要等到2019年（註：2019年才會公布2018年的貧窮情況），而對堅尼系數的影響，便要到2022年才知道了。（註：2021年進行的人口普查，要到2022年才有報告。）

完